会员登录 / 注册
7x24小时在线客服
五大银行AIC齐聚，首只金融AIC股权投资基金合作意向达成！
一级市场期待已久的“长钱”正加速入市，作为创投重镇的深圳，也正在积极筹备接住这“泼天的富贵”。
人民日报：推进氢能产业健康有序可持续发展
人民日报文章指出，氢能是未来国家能源体系的重要组成部分。“十四五”时期，我国将初步建立以工业副产...
逾期 90 天，贷款性质大转变
2025年1月17日，国家金融监督管理总局发布《小额贷款公司监督管理暂行办法》，明确贷款逾期超过90天即划为不良贷款，并需上报征信系统。这一规定统一了此前模糊的逾期认定标准，释放两大信号：
金融机构风险管理升级：要求小贷公司对逾期贷款分类管理（正常、关注、次级、可疑、损失），逾期90天以上必须归为“次级类”或“可疑类”；
个人信用监管趋严：不良贷款记录将直接导致信用评分断崖式下跌，且保留期限长达5年。
据预测，至2025年，逾期群体规模或将介于1亿至1.5亿之间，而逾期总额更可能触及数万亿人民币之巨。与2024年数据相较，逾期人数激增约20%，逾期金额亦攀升了约15%。
这一新规的出台，无疑给每一个贷款人敲响了警钟。
征信受损的连锁反应
个人征信就像是我们在金融世界里的 “身份证”，良好的信用记录能为我们带来诸多便利，而一旦这份记录因为逾期 90 天的不良贷款而受损，生活的方方面面都可能受到冲击。逾期90天被认定为不良贷款后，可能会带来哪些严重后果？
一、金融活动受限：
一旦贷款逾期超过90天，信用记录将被标记为不良，这将直接影响贷款人未来的金融活动。申请新的贷款或信用卡时，通过率下降90%以上，即使获批，利率也可能大幅上浮。
此外，已有的信用卡可能被降额或冻结，部分线上支付功能也可能受限。
二、生活与职业发展受阻：
在信用社会，个人信用记录的重要性不言而喻。不良信用记录可能导致租房时被房东拒绝，求职时被企业筛选掉，尤其是金融行业或涉及信用评估的岗位。此外，子女就读高收费私立学校也可能受到限制。
三、信用修复成本高信昂：
即使还清了逾期欠款，不良记录仍会在征信系统中保留5年。
这期间，贷款人需要保持“零逾期”的记录，否则信用修复将更加困难。
同时，新增贷款的审批难度也会大幅增加。
如何撕下不良标签
一旦贷款被贴上“不良”标签，借贷者或将面临低利率贷款的绝缘，甚至可能被纳入“失信名单”。更甚者，逾期记录将被征信系统记录在案，个人信用大打折扣，社会声誉和人际关系亦将受到波及。
更为严峻的是，逾期贷款可能引发一系列连锁反应，催收压力、法律纠纷接踵而至，对借贷者的个人生活、家庭关系乃至社会关系造成毁灭性打击。那么逾期超90天被认定不良贷款，欠债人该如何应对？
1、正视问题，避免逃避：逾期记录一旦产生，逃避无法解决问题，反而可能导致问题恶化。贷款人应正视逾期事实，主动与金融机构沟通，说明逾期原因，寻求解决方案。例如，逾期后需支付罚息（通常为原利率的30%-50%）和违约金（当月应还本息的5%），长期积累可能导致债务翻倍。
2、积极与金融机构协商：许多金融机构在面对逾期问题时，愿意与借款人协商，寻找合理的解决方案。例如，因失业、疾病等不可抗力导致逾期的，可以提交相关证明，申请减免利息或延期还款。通过诚恳沟通，贷款人通常能够获得金融机构的理解和支持
3、制定合理的还款计划：如果一次性还清欠款有困难，可以制定一个合理的还款计划。首先，梳理自己的债务情况，包括贷款金额、利率、逾期天数等，然后根据自己的收入和支出情况，制定分期还款计划。例如，可以将债务按照优先级排序，优先偿还高利率的债务，或者先还清一部分，缓解当前的压力。
4、避免以贷养贷：以贷养贷是许多逾期者常见的错误做法，但这只会让债务问题更加复杂。一旦逾期，应立即停止通过新的贷款来偿还旧贷款。
如果自己在应对逾期贷款问题上感到力不从心，可以考虑寻求专业法律援助或咨询金融顾问。法律专业人士能够为你提供专业的法律建议，帮助你了解自己的权益和义务，避免陷入不必要的法律纠纷。金融顾问则可以根据你的财务状况，为你制定个性化的还款策略，提供合理的理财建议，帮助你尽快摆脱逾期困境，修复个人征信。
基于此，不良资产行业观研联合行业机构推出《第七届个贷资产管理与处置论坛》，以“多元化举措化解个贷不良”为主题，邀请不良资产领域监管方、资产方、投资方、处置方等行业人士共同参与，探讨和把握个贷不良市场的机遇与挑战，促进金融个贷市场高质量发展。
END
