大家好，我是小司。
有个朋友，老规矩，叫他张三吧。
他之前是某保险公司的内勤，和我们公司有些业务往来，认识三四年了。
去年5月份，他已经从保险公司离职，打算去广东发展，下家已经找好，就连住处也是，但，出事了。
他准备去广东的当天早上，下楼一脚踩空，从4层一直摔到了3层，整整摔了一层...
他后来跟我说，他当时真的是带着最后一点意识打电话叫人，就彻底昏死过去了。后来被送进医院连抢救带诊断，20多个小时才醒过来。
可以说，一只脚已经过了鬼门关，里面不好玩，又被拽回了人间。
当时的诊断报告
摔了一跤，40万。
听上去有些夸张，但却是真事，我知道这件事已经是15天过后，他自己在朋友圈里报了个平安。
照片里，他胸前穿戴的设备，是用来帮助矫正和稳定腰椎的，要是没它，张三整个人就会歪掉。
幸运的是，张三毕竟是保险公司的员工。
多少也耳濡目染买了几份保险，也就是重疾+医疗，重疾保额也配到了推荐额度50万，医疗险也是市面最火的百万医疗。
在张三这件事，重疾暂时帮不了忙。
虽然重疾险里也有对伤残的赔付标准，但张三，他还没有到可以评伤残的地步。
主要起作用的，也就是专门负责报销的医疗险了。
医疗险最核心的保险责任，就是不分治疗的原因到底是意外，还是疾病，也不管事故有没有严重到伤残，只要被诊断判定为需要住院治疗，医疗险通常就可以做出赔付。
也多亏了百万医疗险的高保额，张三这一跤，费用的大头就是腰椎的3处骨折，平均一处10万，还是没用进口器材的。
要是算上其他部位的治疗，总共花费了38万。
所以最后，那份百万医疗险给他报了33万，社保报了差不多3万，里外里也就2万没有报销。
这2万，是因为百万医疗险有1万的免赔额，也因为有些费用，护工费、伙食费不在他那份百万医疗险的报销费用内。
比起重疾险，医疗险因为使用场景过于频繁，所以费用规定也异常详尽，
什么药能报、什么药不能报，什么疗法能报，什么疗法不能报，白纸黑字，明明白白。
对这些在意的人，也注意看合同里的名词解释。
除了名词解释以外，其他医疗险不能赔的场景，基本上都写在免除责任里。
其实，要是他还买了意外险就可以报销更多。
正经的意外险是带有意外医疗责任的，意外医疗责任可以报销的额度，刚好可以填补百万医疗险1万的免赔额。
所以说，保险通常是需要搭配的，如何搭配保险尽可能大地覆盖生活常见风险，可加小助理微信manmanjun66。
觉得保险没用的，通常是还没被风险毒打过的热，但保险有很反人性，被风险教育过的，有时候又再也买不了保险了。
而当这些买不了保险的人，苦口婆心告诉那些没买保险的人要买保险时，就如同看到了当时的自己。
『谁说我一定就会得病，没用上不就白花钱？』
未雨绸缪，不是那么容易做到的。
总之，要是打算上车的，一定要先加小助理微信：manmanjun66。当然，要给自己、孩子和家里老人全方面配置保险的，也要加他！
保险一买几十年，别闷头买！
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