大家好，我是菜保。
相互宝又又又被大家骂了。
起因是相互宝近期公布了2020年最后一期的分摊金——5.31元。
看起来虽然不多，可是对比起2019年首期0.03元的分摊金额，足足暴涨了177倍！
好家伙，大家要起义了。
相互宝分摊金一直涨？
分摊金暴涨了177倍听起来真的吓人。
那实际上在2019年到2020年这两年间，相互宝的分摊金是怎么变化的呢？
我们来看一下：
从上表可以看出，分摊金是逐月递增的：
2019年的人均分摊总额是29.17元，到了2020年人均分摊总额已经上升到了90.56元，足足涨了3倍多。
为啥一直在涨呢？
是马爸爸缺韭菜做韭菜盒子了吗？其实不是。
细心的朋友应该注意到，虽然相互宝的分摊金变多了，但是帮助到的人数也在增多。
菜保以前就说过，相互宝前期分摊金低，原因有两个：
一方面是，相互宝成员的年龄结构总体比较年轻，重疾发生率远远低于社会平均水平。
另一方面，2019年，绝大多数成员都经历了3个月的等待期，而等待期内患上重疾是不符合救助规则的。
即，都没几个人申请理赔，自然也不用大家分摊很多钱。
但是，随着越来越多人过了等待期，申请理赔的人自然多了一大波。
从上表可以看出，2019年第1期公示的帮助人数还是632人。
到了2019年9月第2期公示时，帮助人数赫然翻了一倍之多，多到1581人。
随后每个月以几十到几百人不等的速度逐步攀升。
申请理赔的人多了，需要大家分摊的钱自然也会慢慢涨起来。
相互宝分摊费的上涨合情合理，并没有谁要收割谁。
那相互宝的分摊费涨到什么时候是个头？
菜保认为：当相互宝的年分摊费接近一年期重疾险的费率时才可能会慢慢稳定下来。
那一年期重疾险的费率是多少呢？
我们以微医保的一年期重疾险为例来看看：
从上图可以看到，36-40周岁的人买30万保额的一年期重疾险：
男性年缴保费531元，女性年缴保费537元，平均每月保费大概在44元上下。
而相互宝2020年12月的最后一期分摊金是5.31元，离44元还有一段距离。
所以大家莫慌，相互宝分摊费还是会持续上涨的
要不要退出相互宝？
眼看相互宝分摊金越来越多，不少人都慌里慌张地选择直接退出。
打开网页输入“相互宝”，弹出来的相关字眼都是“如何退出”“怎么解除”……
可以猜想，每天得有多少人不停地在网上搜索怎么退出相互宝啊！
其实菜保非常能理解这些人的感受：
原本加入相互宝是想着每月只花几毛钱，薅一个30万的羊毛。
结果如今几毛变几块、十几块甚至几十块，超出了许多人的心理预期。
总有种薅羊毛不成，反被割韭菜的不爽心理。
其实冷静理智地来分析，相互宝有优点也有缺点。
相互宝的优势，就是加入门槛低，免费加入，先享受保障后交费，而且随时可以退出。
正是这明晃晃的优势，使相互宝成为万众瞩目的馅饼。
令不少人一度认为只要有相互宝就不需要保险了。
但实际上，菜保早就说过，相互宝可以配，但它本身并不是完美的：
1、在保障上，相互宝作为互助计划，是一种赠与行为，不一定能获得确定的风险保障；
2、在规则上，互助规则是可以修改调整的；
3、在稳定性上，相互宝是随时有可能被停掉的。
这几点菜保在此前的文章已经详细给大家分析过，有需要的菜友可以回顾一下。
想要长期而稳定的保障，还是需要配置正规的重疾险、寿险、医疗险和意外险。
不过，菜保还是想替相互宝说句中肯的话：相互宝确实在相互帮助！
很多人可能没有留意到相互宝页面处，有一个叫“爱心足迹”的版块。
板块里，得益于大家的分摊金，相互宝帮助了千万个贫苦家庭求医治病！
试想，若有人跟你说：
你每月只需捐几块钱，就能让一个人有活下去的机会和希望，你会相信吗？
但在相互宝里，你完全可以相信！
菜保总结
前面说了那么多，最后菜保的结论，还是建议你不要轻易“弃坑”相互宝。
菜保之前说过：相互宝是社保和商业保险之外的一个有效补充。
不能简单粗暴地因为相互宝最近两年分摊数额暴涨，就觉得这玩意是个大坑。
只能说过去赔太少才是不符实际，现在赔多了，其实不过是逐渐接近正常状态的一个过渡。
但菜保也说了，相互宝是不稳定的，不要高估神化相互宝的保障，补充就是补充，定位千万别弄错。
想要长期而稳定的保障，还是需要配置正规的重疾险、寿险、医疗险和意外险。
好啦，今天的相互宝就说到这，如果你还有其他疑问，请添加菜保微信咨询～
如果你觉得有收获，还请点个「在看」和「赞」支持我们，mua～
本文首发于微信公众号：菜鸟理财。文章内容属作者个人观点，不代表和讯网立场。投资者据此操作，风险请自担。
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